主要目標是使您的抵押借款付款少於收入的31％。

借貸為了達到這個目標，您的新北借款服務商可能會考慮多種選擇，包括降低您的本金餘額，降低利率，給予寬容和/或延長抵押期限。若要確定修改後的借款（包括任何联邦激勵措施）的價值是否大於現有借款，請對您的修改後的借款進行淨現值（NPV）測試。如果您的新借款價值較低，則服務提供商不會被迫提供修改後的借款，但仍可以選擇這樣做。HAMP試用 規定指出，如果確定修改後的借款的價值大於您當前的借款，服務商必須向您提供修改。如果您同意修改後的借款報價，則修改後的借款將在三個月的試用期內到位。

在三個月的試用期內，您應按時付款。

此外，您的借貸將利用這段時間來確定您的收支信息是準確的。在三個月的試用期結束時，如果滿足所有條件，您的服務商將簽署一份永久性的修改協議。此時，您將簽署新的借款協議。您還必須驗證您提供給服務商的所有個人和財務信息是真實的。不要試圖掩蓋事實，即提供虛假信息以獲得HAMP修改是違反聯邦法律的。在過去幾年中，許多房主發現自己無法償還抵押借款，因為他們的可調利率抵押借款利率有所提高。HAMP法規規定：

如果新利率等於或高於簽署修改借款時的市場利率

則新利率在借貸期限內是固定的。如果您的修改利率低於當前市場利率，則您的利率必須至少保持五年不變。在那之後，您的利率每年可能會上漲不超過1％，直到達到簽署借款修改時的利率為止。如果您同意修改借款，這將顯示在您的信用記錄中。這是負面的，但比取消抵押品贖回權更好。